El SAT y todo lo que debes saber cuando comiences tu vida profesional

El SAT (Servicio de Administración Tributaria) es el organismo encargado de que en México todos cumplamos con nuestras responsabilidades fiscales. ¿Qué significa esto? Básicamente, que todos aportamos para que el país funcione, desde los servicios públicos hasta la infraestructura. El SAT se asegura de que se recolecten esos fondos a través de los impuestos. Suena algo formal, pero es importante entender que, al entrar al mundo laboral, también estás entrando al mundo de los contribuyentes.

Cuando comienzas a trabajar, ya sea como empleado, freelancer, o incluso si decides emprender, el SAT se convierte en una parte de tu vida que no puedes ignorar. Cumplir con tus obligaciones fiscales no solo evita problemas legales, sino que también trae beneficios importantes: acceso a créditos, la posibilidad de deducir gastos y, en general, construir un buen historial financiero que te abrirá puertas en el futuro.

Una primera vez que no se olvida: enfrentarse al SAT

Imagina esto: Sofía, recién graduada y emocionada por su primer empleo. Todo va perfecto, el contrato firmado, las primeras tareas entregadas, y luego... llega el momento de la declaración anual. No tiene idea de cómo funciona, qué necesita o siquiera por dónde empezar. Entre tutoriales de YouTube y llamadas a sus padres, Sofía finalmente logra entender cómo registrarse y cumplir con su primera obligación ante el SAT.

Al final, no fue tan complicado como parecía, pero sí se dio cuenta de algo: manejar sus responsabilidades fiscales era algo que tendría que aprender a hacer, y entre más pronto lo hiciera, mejor. Para profesionistas jóvenes como Sofía, ese primer encuentro con el SAT puede ser desconcertante, pero también es una oportunidad para comenzar con el pie derecho en el mundo profesional, aprendiendo a gestionar el dinero y entender cómo funcionan los impuestos.

Sigue leyendo para saber más. 

Te puede interesar: Por qué es necesario tener un contador cuando te gradúas

¿Qué es el SAT y cuál es su función?

El Servicio de Administración Tributaria (SAT) es el encargado de que todos en México contribuyamos al desarrollo del país. Básicamente, se asegura de que los impuestos se cobren de manera adecuada, ya sea que trabajes para una empresa o como independiente. Al final del día, el SAT es la entidad que nos recuerda que todos somos parte de este engranaje fiscal.

El papel del SAT en el sistema tributario mexicano

El SAT tiene una misión clara: recaudar impuestos para financiar los servicios públicos y el crecimiento del país. Es gracias a esos recursos que el gobierno puede construir carreteras, mantener hospitales, apoyar programas de educación y, en general, hacer que todo funcione. Entonces, cuando pagas tus impuestos, estás aportando directamente al desarrollo de México. Puede que no lo veas cada día, pero tu contribución hace la diferencia.

El RFC: Tu clave en el mundo fiscal

Para interactuar con el SAT, lo primero que necesitas es tu Registro Federal de Contribuyentes (RFC). Este número es básicamente tu "identificación" fiscal, algo así como tu CURP, pero para el SAT. Sin el RFC, no puedes cumplir con tus obligaciones fiscales ni hacer cosas tan importantes como emitir facturas o declarar ingresos. Es el primer paso para entrar al mundo laboral y formalizar tus responsabilidades. Aunque suene un poco complejo al principio, tener tu RFC es esencial para que puedas crecer en el ámbito profesional sin contratiempos.

Obligaciones fiscales cuando comienzas a trabajar

Empezar tu vida profesional implica mucho más que recibir tu primer sueldo. También significa asumir ciertas responsabilidades fiscales, como registrarte ante el SAT y asegurarte de cumplir con las obligaciones que vienen con tu trabajo. Aquí te contamos qué debes hacer para mantenerte al día con el SAT y evitar sorpresas desagradables más adelante.

Registro ante el SAT: Tu primer paso, el RFC

Cuando comienzas tu vida profesional, lo primero que necesitas hacer es registrarte ante el SAT y obtener tu RFC. Si eres empleado, tal vez la empresa lo haga por ti, pero si eres freelancer, es algo que debes hacer tú mismo. Hoy en día, puedes tramitarlo en línea a través de la página del SAT. Necesitarás documentos básicos, como tu CURP y una identificación oficial. Es rápido y sencillo, pero esencial para formalizar tus ingresos.

Declaración de impuestos: cuándo y cómo hacerla

Una vez que tienes tu RFC, debes cumplir con tus declaraciones de impuestos. Si eres empleado de nómina, tu empleador se encarga de descontar tus impuestos y hacer la declaración anual, aunque tú también puedes hacerla si tienes deducciones que quieras incluir (como gastos médicos o educativos). Para los freelancers, la cosa cambia: debes hacer declaraciones mensuales, reportando tus ingresos y gastos. También tienes una declaración anual en la que cierras todo lo que ganaste y lo que pagaste a lo largo del año.

Aquí te va una guía paso a paso muy clara y sencilla: 

1. Ingresa al portal del SAT: Entra a la página oficial del SAT (www.sat.gob.mx). Ahí realizarás todo el proceso de declaración.

2. Inicia sesión con tu RFC: Necesitarás tu RFC y tu contraseña o e.firma para entrar a tu cuenta.

3. Selecciona "Declaraciones": Dentro del portal, busca y selecciona la opción "Declaraciones" para comenzar.

4. Elige el tipo de declaración:

- Si eres empleado de nómina, selecciona la Declaración Anual.
- Si eres freelancer, selecciona la Declaración Mensual o la Declaración Anual si es época de hacerlo.

Revisa la información prellenada: El SAT suele tener cierta información precargada, como tus ingresos del año. Revisa que todo esté correcto.

5. Añade deducciones personales: Puedes agregar deducciones, como gastos médicos, dentales, colegiaturas o aportaciones voluntarias para el retiro. Esto aplica tanto a empleados como a freelancers.

6. Confirma y envía: Verifica toda la información. Si todo está bien, confirma y envía tu declaración.

7. Descarga el acuse: Al final, descarga el acuse de recibo. Este documento es tu comprobante de que realizaste la declaración.

8. Paga, si es necesario: Si te resulta un saldo a pagar, podrás hacerlo desde el portal del SAT o en cualquier banco autorizado.

9. Mantén un registro: Guarda todos los documentos y comprobantes por si los necesitas en el futuro.

Este proceso, aunque parezca complejo al inicio, se vuelve más fácil con la práctica y la organización. Conocer cada paso y mantener tus documentos en orden te ahorrará tiempo y posibles dolores de cabeza.

Empleado en nómina vs. trabajadores independientes: ¿cómo cambia la cosa?

La diferencia entre ser empleado y ser freelancer tiene un gran impacto en tus responsabilidades fiscales.

Como empleado, tus impuestos ya se descuentan de tu sueldo automáticamente, lo cual simplifica mucho las cosas. En cambio, los trabajadores independientes deben reportar todo ellos mismos, lo cual significa estar más pendientes de hacer las declaraciones y pagos correspondientes. Ser freelancer tiene sus ventajas, como poder deducir ciertos gastos, pero requiere un mayor nivel de organización.

Te puede interesar: Los emprendedores también pagan impuestos

Uso de la plataforma del SAT: generando facturas y reportando ingresos

El SAT cuenta con una plataforma en línea que hace más fácil la gestión de tus responsabilidades fiscales. Aunque al principio pueda parecer un poco complicada, se trata de una herramienta diseñada para que puedas cumplir con tus obligaciones de manera organizada y eficiente. Aquí te explico cómo sacarle el mayor provecho:

1. Generación de facturas

Si trabajas de manera independiente o brindas servicios específicos, necesitarás emitir facturas para reportar tus ingresos. La plataforma del SAT te permite crear facturas electrónicas que cumplen con los requisitos legales. Solo debes entrar a la sección de "Facturación" y llenar la información básica: a quién le facturas, cuánto es el monto, y el concepto del servicio. Esto es fundamental, ya que las facturas son el registro oficial de tus ingresos y serán parte de tu declaración mensual o anual.

2. Declaraciones mensuales y anuales

La plataforma del SAT también es el lugar donde presentarás tus declaraciones mensuales y anuales. Si eres freelancer, deberás hacer una declaración mensual, donde reportas todos los ingresos y deducciones del mes anterior. Esto lo haces ingresando a la opción de "Mis declaraciones" y siguiendo el formato que el SAT te ofrece. Para la declaración anual, ya sea que seas empleado de nómina o independiente, la plataforma también tiene una sección específica que te guiará para llenar la información del año completo.

3. Guías y tutoriales en línea

Es cierto que, al principio, todo esto puede parecer complicado. Sin embargo, la buena noticia es que hay muchísimos recursos disponibles. La propia página del SAT tiene guías y preguntas frecuentes que explican cómo utilizar cada parte de la plataforma. Además, en YouTube y otras páginas puedes encontrar tutoriales detallados que te muestran, paso a paso, cómo hacer tu factura o tu declaración sin perderte en el proceso.

La mejor manera de aprovechar la plataforma del SAT es tener paciencia y ser organizado. Cada vez que hagas una factura o declares tus ingresos, guarda los documentos y el acuse de recibo. Con el tiempo, te darás cuenta de que, lejos de ser un obstáculo, la plataforma del SAT puede ayudarte a tener todo en orden y evitar sorpresas en tu vida financiera.

Te puede interesar: 7 sabios consejos de finanzas personales para mejorar su bolsillo

Cumplir con tus obligaciones fiscales: ¿por qué es importante?

Cumplir con tus responsabilidades ante el SAT no es solo una formalidad; es la clave para tener una vida financiera estable y llena de oportunidades. Ya sea para construir un buen historial crediticio o para evitar problemas legales, estar al día con tus impuestos tiene beneficios concretos. Aquí te explicamos qué puedes ganar cumpliendo, y también lo que podrías perder si no lo haces.

Beneficios de cumplir con tus obligaciones fiscales

1. Acceso a créditos: Puedes solicitar créditos hipotecarios, personales o automotrices, ya que cumplir con el SAT te hace un candidato confiable para las instituciones financieras.
2. Historial crediticio saludable: Al estar al corriente con el SAT, construyes un historial que respalda tu solvencia y responsabilidad.
3. Deducción de gastos: Puedes deducir gastos personales, como gastos médicos, colegiaturas o intereses hipotecarios, lo que reduce tu carga fiscal y mejora tus finanzas.

Consecuencias de no cumplir con el SAT:

• Multas, sanciones y recargos: El SAT puede imponerte multas y recargos por no cumplir con tus obligaciones a tiempo.
• Problemas legales: La falta de declaración o el incumplimiento de pagos puede llevarte a problemas legales, que podrían incluir embargos de bienes.
• Auditorias: No declarar ingresos o facturar de manera incorrecta puede resultar en auditorías, donde el SAT revisará tus movimientos financieros y, de encontrar errores, te aplicará sanciones.

Consejos fiscales de un experto: todo lo que un joven profesionista debe saber

Para entender mejor cómo abordar tus responsabilidades fiscales como joven profesionista, hablamos con Mauricio Borja Cortés, Contador Público por el Instituto Politécnico Nacional y Maestro en Evaluación de Proyectos de Inversión por la Universidad Panamericana, quien actualmente se desempeña como Tesorero en Grupo Bolsa Mexicana de Valores. Mauricio nos compartió algunos consejos esenciales para quienes están comenzando su vida laboral:

1. ¿Qué aspectos básicos debería conocer un joven profesionista sobre el SAT al iniciar su vida laboral?

Recomiendo a los jóvenes profesionistas que inician su vida laboral conocer los diferentes regímenes que el SAT ofrece, para que puedan seleccionar el que más les convenga. Los regímenes son grupos donde el SAT clasifica a los contribuyentes según sus actividades, y cada uno opera bajo diferentes reglas para el pago de impuestos. Es importante elegir el más adecuado para tu situación particular, y en caso de duda, apoyarse en un profesional que te ayude a comprender y decidir la mejor opción.

2. ¿Cuáles son los errores más comunes que cometen los jóvenes al empezar a declarar impuestos?

El error más común es gastarse el IVA, un impuesto que no pertenece al contribuyente, pero que sus clientes depositarán en su cuenta. Muchos jóvenes lo consideran como parte de sus ingresos cuando en realidad es un impuesto que deben reportar al SAT.

3. ¿Cómo puede un joven profesionista beneficiarse al cumplir con sus obligaciones fiscales?

Cada régimen fiscal tiene beneficios. Por ejemplo, en el régimen de sueldos y salarios, las deducciones personales pueden hacer que el SAT te devuelva impuestos al presentar la declaración anual en abril de cada año.

4. ¿Qué recomiendas para mantener el control de los ingresos y gastos si soy freelancer?

Es fundamental llevar un control de tus ingresos y gastos. Si es posible, usa un sistema especializado, pero si no, al menos una hoja de Excel. Esto te permitirá conocer tu situación financiera, tomar mejores decisiones y organizar mejor tus finanzas.

5. ¿Qué le dirías a alguien que se siente abrumado por la complejidad del sistema fiscal

Definitivamente, mi consejo es apoyarse en un profesional. Esto les permitirá concentrarse en su emprendimiento y tener la tranquilidad de que están cumpliendo con sus obligaciones fiscales.

Con estos consejos prácticos de un experto en la materia, queda claro que el SAT no tiene por qué ser un obstáculo en tu carrera profesional. Al contrario, cumplir con tus obligaciones fiscales te permite crecer de manera ordenada y aprovechar los beneficios que ofrece el sistema. Ya sea apoyándote en un contador o llevando un control detallado de tus ingresos y gastos, estar al día con el SAT es un paso importante hacia una vida financiera sólida y sin complicaciones.

Herramientas útiles para cumplir con tus obligaciones fiscales

Para que administrar tus obligaciones fiscales no sea una pesadilla, existen varias herramientas gratuitas que pueden ayudarte a mantener tus finanzas en orden y cumplir sin problemas con el SAT. Aquí te compartimos algunas opciones que harán más sencillo tu proceso:

1. Aplicaciones de finanzas y contabilidad gratuitas

Mantener un registro organizado de tus ingresos y gastos es clave para una buena declaración. Estas son algunas aplicaciones gratuitas que te serán útiles:

• Fintonic: Una app muy intuitiva que te permite vincular tus cuentas bancarias para monitorear tus ingresos y gastos. Además, categoriza automáticamente tus movimientos, ayudándote a llevar un mejor control de tus finanzas.

• Mis Finanzas: Es una app gratuita para Android que te permite llevar un control detallado de tus gastos e ingresos. Puedes categorizar tus movimientos y generar reportes que te facilitan el momento de declarar.

• Control de Gastos de Wallet: Con esta app, también gratuita, puedes organizar tus ingresos y egresos, lo cual es útil para saber cuánto estás generando y cuáles de tus gastos podrías deducir.

2. Asesoría fiscal gratuita

Si necesitas ayuda personalizada, también hay lugares donde puedes recibir asesoría fiscal gratuita:

• Centros de Atención al Contribuyente del SAT: El SAT tiene oficinas de atención en todo el país. Ahí puedes recibir asesoría gratuita de un asesor fiscal. Solo necesitas hacer una cita a través de su página web.

• Universidades públicas: Algunas universidades, como la UNAM o el IPN, tienen programas de asesoría fiscal gratuita ofrecidos por estudiantes de contabilidad y finanzas, supervisados por profesores. Es una buena opción si buscas orientación sin costo.

• Cámaras de comercio: Cámaras como la CANACO suelen ofrecer talleres y asesorías gratuitas sobre temas fiscales a emprendedores y profesionistas independientes. Revisa sus sitios web para conocer las fechas y opciones disponibles.

¿Debería contratar un contador personal?

Contratar a un contador puede ser útil si tu situación fiscal es compleja o si trabajas como independiente con múltiples fuentes de ingresos. Un contador te ayudará a hacer las declaraciones correctamente y aprovechar todas las deducciones posibles. Además, te libera del estrés de cumplir con el SAT y te ofrece asesoría personalizada.

Si tienes un trabajo fijo o tu situación es sencilla, podrías gestionarlo tú mismo. Usar las herramientas del SAT y tutoriales en línea te permite cumplir con tus obligaciones sin contratar a un contador. 

Contratar un contador implica un costo, pero puede ser una buena inversión si maximiza tus deducciones y ahorra tiempo. Evalúa si el beneficio supera el costo según tu situación.

Opciones de carreras para el mundo financiero: UNITEC

Si estás buscando una carrera que te permita entender y gestionar el mundo de las finanzas, UNITEC tiene excelentes opciones que se ajustan a distintos intereses y enfoques profesionales.

Licenciatura en Administración Financiera: Esta carrera te preparará para diseñar y evaluar estrategias financieras que maximicen el valor de las organizaciones. Aprenderás a analizar inversiones y gestionar recursos de manera óptima, convirtiéndote en un experto en la toma de decisiones financieras.

Licenciatura en Contaduría Pública: Si te interesa más el ámbito de la contabilidad, esta licenciatura te forma para llevar la contabilidad de cualquier organización y asesorar sobre estrategias fiscales y financieras. Además, te enseña a cumplir con las normas y regulaciones contables, lo cual es clave para mantener a las empresas dentro del marco legal.

Licenciatura en Contaduría Pública y Finanzas: Esta opción combina lo mejor de ambos mundos: la sólida base contable de la contaduría pública y el conocimiento especializado en finanzas. Con esta carrera, estarás listo para gestionar recursos financieros y elaborar estrategias contables que permitan a las empresas crecer de manera segura y rentable.

UNITEC ofrece un enfoque práctico y flexible, ideal para quienes buscan comenzar a aplicar sus conocimientos desde temprano en su carrera, además de convenios y modalidades que te permitirán avanzar a tu ritmo. Acércate a un asesor académico y solicitatu beca de primer ingreso: